Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

Начало процедуры банкротства: последствия для должника во время ее проведения

Первый этап присвоения статуса финансовой несостоятельности гражданина – официальное решение арбитражного суда о правомерности поданного заявления. Это влечет за собой временное освобождение от выполнения обязательств по долгам, Арбитражным судом назначается финансовый управляющий, функции которого описаны в ст.213.9 закона №154-ФЗ. В его обязанности входят переговоры с кредиторами, анализ степени платежеспособности должника, оспаривание сделок.

Согласно п.5 ст.213.11 закона №154-ФЗ в процессе определения порядка погашения долгов и их реструктуризации, и других действий с имуществом, должник ограничен в следующих действиях:

• Покупка и продажа имущества. Любые желания приобретения товаров или услуг на сумму более 50 000 руб. согласовываются с финансовым управляющим. Во время проведения аукционов по реализации части имущества финансовые операции может осуществлять только управляющий.
• Запрещены безвозмездные для должника сделки – дарение, передача собственности или денежных средств другим лицам.
• Использование имущества в качестве залога, выдача займов, поручительств и гарантий только по предварительному согласованию с финансовым управляющим.
• Невозможно самостоятельно распоряжаться банковскими счетами, открывать новые, в том числе – депозитные или кредитные.

В некоторых случаях по требованию кредиторов должнику запрещается покидать пределы РФ. Это постановление выносится в отдельном порядке. В отношении долговых обязательств наступают такие ограничения:

• для расчета фактического долга временно прекращают действие все виды штрафных санкций – пени, неустойки;
• исполнительная служба судебных приставов приостанавливает действия по взысканию задолженности, за исключением дел по алиментам или компенсации вреда здоровью;
• новые иски и претензии направляются в суд, ведущий дело о банкротстве;
• кредиторы получают право приостановить исполнение соглашения по заключенным с должником договорам в одностороннем порядке.

Что ожидать после банкротства — возможные отрицательные моменты

Полное списание долговых обязательств происходит только после выполнения плана реструктуризации и, возможно, проведения аукционов по реализации имущества. Дополнительное преимущество завершения этой процедуры – невозможность взыскать старую задолженность. Для уменьшения вероятности такой ситуации информация о банкротстве физического лица публикуется в открытых источниках – Единый федеральный реестр, официальных изданиях (распоряжение правительства РФ №1049-р).

Полный перечень ограничений для гражданина-банкрота описан в ст. 213.30 закона №154-ФЗ:

• п.1 – запрещено принимать новые кредитные или аналогичные им финансовые обязательства на протяжении 5 лет без указания факта банкротства;
• п.2 – невозможность начала повторной процедуры в течение 5 лет со дня официального признания финансовой несостоятельности;
• п.3 – лишение права занимать управленческие должности в органах юридических лиц любой формы на протяжении 3-х лет.

К косвенным негативным последствиям можно отнести плохую кредитную историю. Это отразится на возможности получения кредита или займа по истечении 5 лет с момента признания должника несостоятельным.

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

До того, как признать себя банкротом, нужно проанализировать все виды долгов и обязательств. После завершения процедуры их большая часть будет аннулирована. Но есть исключения, которые описаны в п.5 и п.6 ст. 213.28 закона №154-ФЗ.

Перечень долгов, списание которых невозможно:

• материальное возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью;
• обязательства по выдаче заработной платы, выходного пособия;
• обязательны отчисления по назначенным алиментам;
• текущая задолженность – расходы, связанные с проведением процедуры;
• официально назначенная компенсация морального вреда.
• субсидиарная ответственность, если должник выполнял контролирующие функции;
• возмещение убытков, возникших при выполнении руководящих обязанностей юридического лица;
• появление убытков из-за неисполнения или ошибок в действиях должника в качестве арбитражного управляющего;
• умышленно или по халатности нанесен вред имуществу;
• убытки при непризнании сделки недействительной.

Как отражается банкротство на родственниках

Официальный статус финансовой несостоятельности отражается не только на должнике, но и его родственниках. В первую очередь это относится к общему имуществу мужа или жены и сделкам, совершенным за определенный период. Эти вопросы относятся к юрисдикции финансового управляющего.

Влияние статуса банкротства на мужа/жену:

• Продажа общего имущества, обязательное выполнение финансовых обязательств по поручительству. После проведения аукциона часть долга супруга выплачивается в виде денежной компенсации. Возможность привлечения средств от реализации общего имущества или денежных накоплений оговорены в п.7 ст.213.26.
• При наличии общих финансовых обязательств часть выручки после проведения аукциона и реструктуризации долгов выплачивается супругу только после погашения обязательств.
• Сделки по приобретению или продаже имущества, с учетом действия семейного законодательства, могут быть отменены в одностороннем порядке. Основание – п.3 ст. 213.32.

Родственники второй линии и далее также могут испытывать последствия официальной несостоятельности должника. В первую очередь это относится к сделкам. Однако финансовый управляющий должен учитывать особенности оспаривания соглашений, описанных в ст. 213.32:

• невозможно аннулирование сделки между физическими лицами, если они были заключены до 1 октября 2015 г;
• базовое условие оспаривания – сумма сделки более 10% от размера кредиторской задолженности, подтвержденной составленным реестром;
• если сделка затрагивает права несовершеннолетних, обязательно привлекаются органы опеки.

Дополнительно родственники могут испытывать дискомфорт от действий по реструктуризации долгов, финансового управляющего. На почве этого нередки возникновения конфликтов, желаний минимизировать имущественные и экономические связи с должником.

Скрытые угрозы

Преднамеренные действия гражданина могут привести к невозможности выплаты долгов. При выявлении и доказательства преднамеренного банкротства вступает в действие ст. 196 УК РФ. Возможные последствия:

• штраф от 200 000 руб. до 500 000 руб.;
• взимание дохода осужденного или его заработной платы за период от 1-го года до 3-х лет;
• лишение свободы сроком до 6 лет с обязательной оплатой штрафа до 200 000 руб.

Виды ответственности и последствия фиктивного банкротства:

• Административная. В судебном порядке назначается штраф от 1 000 до 3 000 руб. – ч.1 ст.14.12 Административный кодекс РФ. Эти обязательства суммируются с указанными в списке официальных претензий от кредиторов.
• Уголовная ответственность предусматривает наложение штрафа от 100 000 руб. до 300 000 рублей. Альтернатива – принудительное взыскание дохода за период от 1 года до 2-х лет. В случае лишения свободы сроком до шести лет размер штрафа составит до 80 000 руб. Основание – ст. 197 УК РФ.

Помимо уголовной и административной ответственности у банкрота могут возникнуть другие проблемы. Даже по истечении 5 лет не каждая организация будет согласна оформить его на руководящую должность или предусматривающую материальную ответственность.

Как избежать негативных последствий

Перед началом процедуры банкротства рекомендуется взвесить все «за» и «против». Несмотря на положительные моменты этого статуса, негативные стороны могут сказаться на личной и общественной жизни. Скрыть факт банкротства невозможно, что создаст дополнительные трудности при трудоустройстве.

Для минимизации уголовной и административной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство рекомендуется придерживаться таких правил:

• Любые попытки изменения состава имущества, объема денежных средств будут выявлены кредиторами или финансовым управляющим. Независимо от текущей стадии проведения банкротства подобные манипуляции попадут под действие УК и ГК РФ.
• Сговор с арбитражным управляющим или попытки сделать этого наказуемы. Кредиторы вправе инициировать расследование о неправомерности действий управляющего, что увеличит финансовую нагрузку и рост фактического долга.
• Постоянный контроль за правильностью ведения процедуры. Рекомендуется нанять квалифицированного адвоката или юриста по банкротству физических лиц на начальном этапе. Своевременная консультация поможет выявить нарушения прав должника.
• Нельзя ставить интересы одного кредитора выше других самостоятельно.

Важно не только самому придерживаться действующего регламента, но и контролировать шаги всех сторон, принимающих участие в процедуре банкротства.

Видео

Итоги

Суммируя все вышеописанные аспекты можно сделать следующие заключения:

• оценить целесообразность начала процесса банкротства, получив консультацию у опытного юриста;
• проверить текущий состав имущества, денежных средств;
• принять участие в реструктуризации долгов, поддерживать связь с финансовым управляющим;
• предупредить родственников о ситуации во избежание появления конфликтов;
• узнать методику расчета вознаграждения финансового управляющего, чтобы проконтролировать фактический рост долга.